Festgeld in einem Satz
Bei Festgeld überweisen Sie einen Betrag für eine vorab vereinbarte Laufzeit - üblich sind drei Monate bis mehrere Jahre - an eine Bank und erhalten dafür einen zum Abschlusszeitpunkt fixierten Zinssatz, der bis zum Laufzeitende unverändert bleibt. Anders als bei Tagesgeld oder Sparbuch gibt es in dieser Zeit keinen regulären Zugriff auf das Kapital; erst am Ende der Laufzeit werden Einlage und Zinsen gemeinsam ausgezahlt oder, je nach Vertrag, automatisch verlängert. Zum Vertragsabschluss, zur Wahl der Laufzeit und zur Festgeldleiter als Strategie für mehrere gestaffelte Laufzeiten führt der ausführliche Festgeld-Ratgeber .
Vorteile und Nachteile im Überblick
Der zentrale Nachteil von Festgeld ist auch sein zentraler Vorteil, nur mit umgekehrtem Vorzeichen: der fixe Zinssatz. Was das für Ihre Entscheidung bedeutet, zeigt die Gegenüberstellung.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Fixer, für die gesamte Laufzeit planbarer Zinssatz - Schutz vor Zinssenkungen, anders als beim Tagesgeld, wo der Anbieter den Satz jederzeit einseitig senken kann. | Kein Zugriff auf das Geld während der Laufzeit - für den Notfall taugt Festgeld nicht. |
| Bei längerer Bindung meist ein spürbar höherer Zins als beim Tagesgeld. | Wer in einer Zinstiefphase abschließt und der Markt sich während der Laufzeit erholt, bleibt beim niedrigeren, zum Abschluss vereinbarten Satz gefangen. |
| Einlagensicherung in gleicher Höhe wie bei jedem anderen Bankprodukt - gesetzlich 100.000 Euro je Kundin oder Kunde und Institut. | Umgekehrt gilt dasselbe bei steigenden Zinsen: Der eigene Satz bleibt fixiert, während der Markt weiterzieht, und Sie verpassen die Erhöhung. Beide Richtungen sind zwei Seiten derselben Fixierung - dargestellt wird meist nur die erste. |
Festgeld, Tagesgeld und Sparbuch im Vergleich
Im Juni 2026 lag der Bestandsdurchschnitt für Festgeld bis ein Jahr bei 2,16 %, für Tagesgeld bei 0,51 % und für das klassische Sparbuch bei 0,71 %. Der höhere Zins beim Festgeld ist damit der Gegenwert für die Bindung - beim Sparbuch gibt es die geringere Verfügbarkeit des Tagesgelds, ohne dass ein höherer Zins gegenübersteht.
| Kriterium | Festgeld | Tagesgeld | Sparbuch |
|---|---|---|---|
| Verfügbarkeit | gebunden für die vereinbarte Laufzeit, kein Zugriff | täglich, unbegrenzt | Kündigungsfrist meist drei Monate, bis 2.000 Euro pro Monat frei |
| Zinssicherheit | fix für die gesamte Laufzeit | variabel, Anbieter kann jederzeit senken | variabel, ebenso jederzeit änderbar |
| Bestandsdurchschnitt aktuell | 2,16 % | 0,51 % | 0,71 % |
Fazit: welche Sparform zu wem passt
Festgeld passt, wenn Sie einen bestimmten Betrag über einen klar abgesteckten Zeitraum sicher nicht brauchen und den aktuellen Zins für die gesamte Laufzeit festschreiben wollen - der höhere Satz ist der Ausgleich für die Bindung. Ist Flexibilität wichtiger als der letzte Zehntelprozentpunkt, etwa weil unklar ist, wann das Geld wieder gebraucht wird, führt am Tagesgeld kaum ein Weg vorbei. Das klassische Sparbuch ist bei praktisch keinem der beiden Kriterien konkurrenzfähig: weder so verfügbar wie Tagesgeld noch so gut verzinst wie Festgeld, und für Neuabschlüsse am Markt kaum noch relevant. Die tagesaktuellen Angebote für Tagesgeld und weitere flexible Anlageformen finden Sie in der Angebotstabelle auf der Startseite.
Quellen
Deutsche Bundesbank / EZB, MFI-Zinsstatistik, Reihen „Einlagen privater Haushalte, vereinbarte Laufzeit bis 1 Jahr" und „täglich fällige Einlagen privater Haushalte"; Einlagensicherungsgesetz. Stand: 13.08.2026.